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股票市場暴富的例子刺激著懷揣發財夢的老百姓，普通人的投資熱情不斷被激發，不少人把手頭的現金都投進了股票、基金以及各種理財產品，夢想著能夠“QQ進去，奔馳出來”。結果卻面臨著可能血本無歸的局面。投資理財，請三思！
又出事了，1000多投資者被卷走上億！
在P2P網貸平臺陸續曝出資金鏈斷裂之后，這不又有一家重量級的理財公司出事了，老板失聯，公司已經關門歇業。
這家名為眾銀財富的理財公司，在寧波先后開出了10多家門店，而且身披上市公司外衣，是投資者眼中信得過的公司。
不過，從10月31日開始，眾銀財富的投資者們發現，家門口的門店紛紛關門了。當他們拿著投資協議，來到公司總部時，發現這里也已經人去樓空。
公司兩位老板被傳失聯 涉及資金或超億元
寧波本地論壇爆出，寧波眾銀財富老板跑路，1000多名投資者被卷走1億多資金。記者走訪了眾銀財富多家門店以及公司總部，發現確實都已“鐵將軍”把門。
“太突然了，前幾天都好好的，根本沒有任何征兆。”這兩天，既是眾銀財富員工，又是投資人的老王一時有點接受不了這個消息。
老王說，他自己就在眾銀財富一家網點上班，雖然崗位是門衛，但是由于門店每個月都有沖量任務，所以他也經常發動周邊關系網，為門店拉業務，他自己也往公司投資了五六十萬元。
“新開的門店每個月的任務是一兩百萬，但是我們這種老門店，每個月平均完成的投資資金都在400萬左右。”老王說，以他們門店為例，最高時，單月拉進的投資資金達到1000多萬元。
老王說，公司老板是上周五下午失聯的，上午人還在公司，下午要開一個中層會議，結果就怎么也聯系不上人了。
老王所說的老板，其實是兩個人，一個是身為公司董事長的鮑建平（女），一個是身為公司法人代表的鮑可君，兩人的關系是姐弟倆。
而在此之前，沒有任何征兆顯示公司運營有問題。
“我有個客戶，周五當天還收到了投資返還的利息。”最讓老王懊惱不已的，是周五當天，為了幫助門店沖量，他還從朋友處拉了50萬元資金，投資到眾銀財富。
老王估計，投資者在眾銀財富總的投資金額超過1億元，投資者數量可能達到千人。“我介紹進來的親戚朋友投資金額就有1000多萬，光是一個朋友就有六七百萬了。”
擅打“親情牌” 曾在五星酒店擺百桌答謝宴
眾銀財富官網顯示，按投資時間長短，該公司共有七款理財產品。其中，以投資期限為一年的眾銀寶，收益最高，這款投資門檻為10萬元的產品，預期年化收益15%，期限最短的一個月產品，預期年化收益為6.6%。
實際上，相比一些P2P平臺，眾銀財富的收益并不算特別高，不過，眾銀財富卻在不長的時間里，贏得了不少投資者的信任。其中，親情式的營銷方式，就讓不少老年投資者對其信任有加。
76歲的張大爺家住鎮海，從來都是把錢存在銀行的，不過，去年以來，他成了眾銀財富的忠實客戶。“因為在家門口就有門店，比較放心，而且他們服務做得很好，逢年過節還會給我們送禮物。”張大爺說，去年，他發現家附近開了一家眾銀財富的門店，進去一打聽，15%的年化收益，是銀行理財產品的3倍，于是動了心。
之后，門店的工作人員和他建立了聯系，經常打電話向他問候。他也留意到，這家門店每次搞活動，都會聚集很多客戶。于是，去年12月，他就在眾銀財富投資了22.5萬元的一年期產品。作為額外回饋，張大爺還拿到了幾百元的紅包。
成為客戶以后，工作人員的服務就更熱情了，除了平時發短信問候，逢年過節更有各種禮物可以領取，雞蛋、水果等，親得像家人一樣。
張大爺對眾銀財富的信任到了什么程度？就在今年10月份，他又有了一筆資金打算投資眾銀財富，不過，因為門店的刷卡機有故障，沒法完成付款，要付款只能到總部。于是，張大爺放心地把存有21萬資金的銀行卡和密碼都交給了門店工作人員，由對方替他去完成付款。
如今，張大爺的銀行卡和投資協議都沒有拿到，卻發現眾銀財富已經關門了。算下來，他在眾銀財富總共投資了50多萬，到目前拿回來的，不過是2000多元的紅包錢。
一位姓葉的投資者表示，之所以對于眾銀財富這么信任，和老板是寧波人有很大關系，而且這家公司看起來很有實力。“春節過后，他們在香格里拉擺的客戶答謝宴，有整整100多桌。”
在不少投資者眼中，眾銀財富比其他公司更加值得信任，還在于其上市公司的身份。2014年10月31日，眾銀財富在上海股權托管交易中心中小企業股權報價系統掛牌。掛牌當日，眾銀財富還邀請了60多名客戶一起到現場見證。
此后，“上市企業”就成為金字招牌，在眾銀財富的各個門店中，都可以看到一塊“上海股權托管交易中心掛牌企業”的牌子。
不過，記者了解到，上海股權托管交易中心的中小企業股權報價系統俗稱“Q板”，掛牌的門檻其實相當低。只要不是“無固定的辦公場所、無滿足企業正常運作的人員、企業被吊銷營業執照、存在重大違法違規行為或被國家相關部門予以嚴重處罰、企業的董監高人員存在《公司法》第一百四十七條所列數的情況”即可掛牌。有時候，運作掛牌的時間不到一個月，花費還不用10萬元。
在眾銀財富的官網上，記者留意到，該公司的發展愿景頗為宏大，發展目標是：力爭用三年時間打造成區域第一、國內領先的大眾財富管理公司。現在看來，有點像是泡沫，一戳就破。
你以為1000多人被騙上億，就已經很傻很天真了嗎？還有更大手筆的騙局！
40萬人全中招，房地產巨頭疑涉龐氏騙局
卓達房地產集團是一家在石家莊家喻戶曉的民營公司，也是河北地區的地產開發商巨頭。但在石家莊，這家公司更為人們所熟知的身份不是開發商，而是財神爺。
單就投資回報率而言，卓達集團儼然成為了石家莊本地的財神爺：卓達集團銷售人員崔騰湃表示，卓達太陽城理財項目，投入四年后返還本金，作為回報，投資者可獲得一套與本金同等價值的住宅，而卓達集團旗下的卓達新材理財項目，根據投入本金的多少，年化收益率包括利息以及股權回報，從20%到30%多不等。
根據卓達集團銷售人員康若靜透露的數據，啟動于去年上半年的卓達新材理財項目，總公司會議上公布的數據顯示，部分月份的單月銷售額都有20多億元。據銷售人員稱，單單是石家莊已經有三十多萬投資者，外地估計也有十多萬人，總的投資額至少一百多億元，而且所有的卓達新材理財項目投資都沒有抵押物。
卓達新材向投資者講述了一個產銷過萬億，并且即將上市的集成房屋產業新星的故事，將卓達新材比作當初還在四處籌錢的阿里巴巴。
高息的誘惑：四十萬投資者入局
卓達集團的營銷點遍布石家莊的繁華區域，駐點以及沿街發傳單的銷售人員就已達上千人，這些營銷點的主要業務不是出售房產，而是售賣理財產品。沿街店面分設了各類理財產品的營銷點，十多面紅旗一列斜插在各個門面左右，場面一片火紅。
在石家莊投資者中，卓達新材理財產品高企的收益率可謂無人不曉。
多位卓達集團理財項目營銷點的銷售人員對記者表示，投入100萬資金可獲得22%的利息，以及相當于本金金額2%(票面金額一元一股)的配股，如果公司明年未能上市，配股實行5倍回購，相當于100萬資金投入可以拿到32%的利息，此前的配股比例更是高達5%。
在2015中國房地產500強排行榜中，卓達集團僅排行第267位，但相比各大地產巨頭通過金融機構發行的理財產品利息，卓達集團的手筆實在闊綽。
如萬達的“穩賺1號”，預期收益率也只在12%以上，而鵬華前海萬科REITs募集上限30億元，預計年化收益率只在7%-8%。目前銀行理財產品的收益率一般都不超過5%，新興的互聯網金融理財產品的年化收益率大多在8%—11%，卓達新材理財產品的收益率，令眾多不懼風險的投資者趨之若鶩。
卓達新材理財產品在河北省內銷售火爆，幾百萬至上千萬的大額投資者數不勝數。當時一個月的投資量至少十幾億元，保守估計該產品已經募集了過百億的資金。
但據全國企業信用信息公示系統顯示，卓達集團的經營范圍包括房地產開發等，其中并無理財方面的業務資質。而卓達新材的經營范圍中亦無理財業務。
一位曾經代理多起非法集資案件但不愿具名的上海律師對記者表示，“卓達新材的理財項目已經符合國家關于非法集資法律條文解釋的全部條件，屬于未經批準的公開發行股份，已經涉嫌非法集資，輕則非法吸收公眾存款，重則集資詐騙”。
充滿想象力的故事：2萬億訂單？
卓達新材給投資者們講述的是一個充滿想象力的故事：卓達集團官網資料顯示，卓達新材2016年產值達到7萬億元，卓達集團兩大板塊行將上市；銷售人員口中的卓達新材已有訂單總額從2萬億元到15萬億元不等，集成房屋行業利潤率高達50%；相關宣傳資料大篇幅標榜住建部高層領導曾在某博覽會視察過其展覽品。
但是一位不愿具名的地產業內區域總經理級別人士，對記者表示，卓達集團是一產二產三產聯動的開發商，卓達集團的資金鏈一直很緊張，回報周期長。而且它的三產開發都布局在威海、天津以及東北的郊區，套現能力差，周轉速度不會太快。
如今，主業實力的下滑，行業基本面的不景氣，也在考驗卓達集團的償債能力。
一位家在石家莊的投資者家屬對記者表示，其父母投資了卓達集團的理財產品，“但從利率上看，像是龐氏騙局，水泥、陶瓷、鋼材都是全行業虧損，他們50%利潤率……感覺有點不靠譜。反正我告訴父母，這就是一場豪賭，做好虧本的心里準備”。
20萬投資者深陷泛亞騙局，400億血汗錢或血本無歸
9月22日、23日，昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司資金鏈斷裂，擠兌維權事件集中爆發。監管的缺失、人性的貪婪，令這家號稱“世界最大的稀有金屬交易所”在延續了數年瘋狂的圍獵資本游戲后，最終資金鏈斷裂， 20多個省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。
事件的經過是這樣的：泛亞“日金寶”是泛亞有色金屬交易所2011年推出的一款活期理財產品。賣產品時，泛亞承諾保本、T+0、年化收益率13%，可以像余額寶那樣隨時取回。但2015年4月之后，投資人發現，不要說收益了，連本金都取不出來了。受害者不只是圍堵證監會的那幾百人，全國合計近22萬人受騙，涉及資金高達430億。
看投資者如何哭訴，“我已經五十多歲了，完全沒有能力再出去掙錢了，更要命的是，我把給孩子買房子的錢也投進去了。現在兒媳婦和兒子鬧著離婚，我愛人對我非打即罵，因為在銀行投資購買了銀行工作人員推薦的零風險的泛亞理財產品，我的人生已經發生了翻天覆地的變化。”一位來自浙江的女性投資者潤不成聲地向記者表述了她的發財夢想及破裂過程。
合作社"龐氏騙局"崩塌：受害人超 10萬人，被騙金額80億
河北邢臺隆堯縣三地農民專業合作社（以下簡稱“三地合作社”）歷時7年建立的非法集資帝國坍塌了。
2014年12月18日晚，警察控制了鞏群海一家。該案涉及全國16個省市，涉嫌非法集資80多億元，涉及人數眾多。
騙局：農民要求釋放三地合作社高層
“這是一種傳銷式的龐氏騙局，收取下一個社員的本金，償還上一個社員的利潤。三地合作社沒有實體項目，更談不上盈利。長時間下來，資金漏洞越來越大，最終肯定崩盤。”接近河北官方的知情人士介紹。
年屆60的鞏群海，于2007年7月在隆堯縣工商局注冊了三地合作社。在隆堯縣、柏鄉縣等地，憧憬過上好日子的農民紛紛入社。鞏群海曾許下承諾，“在三地合作社入股1萬元，即可得到100袋面粉。除此之外，4個月利息30%，1年利息100%。如想退社，返還本金和利息，已被食用的面粉免費贈送。”即便是已被當地警方查處，三地合作社在河北部分農民心目中，依舊是“救世主”一般的存在。因為前期入社的人，從這場游戲中得到了利益。這樣的“實惠”至今仍影響著那些入社農民，他們通過上訪等方式，要求釋放鞏群海等三地合作社高層。
三地合作社的名氣，也從河北省傳播到800公里之外的陜西。從河北當地的一位“社長”處，西安市民耿女士聽說了三地合作社。去年11月，她召集幾家親戚，籌措260萬元，打給了那位“社長”。因為耿某不是農業戶口，不符合三地合作社的入社標準，她只得委托那位“社長”代其入股。
暴富：管理層買房商鋪一買就是一排
三地合作社成立伊始，業務并沒有太大起色。 自2011年開始，該社宣稱找到了拳頭產品—富硒小麥。鞏群海靠個人魅力，設法讓那些農民對富硒小麥的高額利潤深信不疑。
在三地合作社內部人士提供的宣傳材料上，鞏群海本人先后獲“新農村建設致富領袖人物”等多個稱號。當然，這些都是由民間的團體協會頒發。鞏群海夏天常穿一件破舊的灰黑色T恤，赤紅色臉龐大概是因為常年在戶外勞作所致。他曾邀請石家莊市高邑縣一位村民跟他一起去北京開會。“中午時分，我提出去飯館吃頓牛肉面，他沒同意，而是把隨身帶的方便面拿出來對付了一頓。他說，‘咱們還是把錢省出來，用在咱合作社發展吧。”這位村民很感動，自此加入三地合作社。
在鞏群海家那座只有數間平房的小院內，他的一位追隨者至今無法理解：“鞏理事長平時連套好西裝都舍不得買，自己家又破成這樣。再加上咱們合作社這些年都是先進典型，咋能說抓就抓呢？”
這場龐氏騙局當中，三地合作社的分社社長、代辦員，正是資金漏洞的主要制造者之一。這個群體中充斥著短期暴富的神話。
世間從來沒有暴富的神話，掙錢還是不要投機的好，小心天上掉的餡餅不是砸到你，而是坑死你。
盤點理財市場8大騙局，不知道恐怕真的要死很慘！
騙局一：分紅的秘密
騙局形式：很多被忽悠購買分紅險的投資者都是通過銀行銷售人員介紹和推薦的，夸夸其談稱資金可以隨時支取，每年有7%-8%的收益等來誤導投資者。
產品實質：目前銀行代銷的大部分保險都是分紅型和投連型保險，這類保險的整體的保障功能不強，整體保費較高，而且分紅險中的分紅并不保證。
如何應對：
1、如果真有保障需求，就去保險公司或其官網、第三方銷售平臺或者選擇保險代理人購買保障性的保險，分紅型或者投連型保險，并不適合所有投保人;
2、一定要留意合同說明，了解產品本質;
3、如果已經購買了分紅險，而且已經錯過了猶豫期(投保人在收到保險合同后10天內，如不同意保險合同內容，可將合同退還保險人并申請撤消并退還己收全部保費)，那么建議不要輕易退保，否則只能領到有限的現金價值和紅利。
小貼士：
分紅險屬于儲蓄兼保障的產品，因此與消費型保險相比，分紅型保險的繳費期限較長，保費也較高，比較適合家庭較富裕、有穩定收入，且不太急于用此部分資金的人群。
對于一般收入的家庭或個人而言，建議在配足基本保障后，再來考慮購買具有投資理財功能的保險，如果因購買分紅險而占據了過多資金，導致其他基本保障不足，那就得不償失了。你必須知道的九大理財市場騙局。
騙局二：網絡理財陷阱
騙局形式：以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可達20%以上”等誘惑性信息為噱頭，打著幫投資者購買原始股等有價證券的旗號，讓投資者的資金匯入他人賬號中騙取錢財。
如何應對：切忌被高收益迷惑，一定要認清銷售人員和投資渠道的資質，遇到需要往某人賬戶中匯款的要求，一定要小心避免掉進陷阱。你必須知道的九大理財市場騙局。
騙局三：民間借貸騙局
騙局形式：以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子，投資者一開始投入的幾萬后，嘗“甜頭”便追加幾十萬，甚至幾百萬，最終借款人逃跑、企業倒閉。
如何應對：還是那句話，天上不會掉餡兒餅的，民間借貸一定要小心謹慎，尤其是面對如此高的回報。我們更要注意風險控制。
怎樣投資民間借貸比較靠譜：
1、只有極少數銀行開通了針對某些地區的個人無抵押貸款品種，而且需要到銀行面簽合同，提供工資卡的銀行對帳單等。
2、利率要合理，法律只保護同期銀行貸款利率4倍之內的借款利率，超出部分，不予保護;
3、參與民間借貸一定要到對方公司進行實地查看，并簽訂正式合同而非口頭協議，借款合同最好向律師咨詢一下有沒有違規條款
4、有必要保留對方公司營業執照復印件和身份證復印件，并辯明真偽。
騙局四：P2P平臺跑路
騙局形式：以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。
跑路平臺的特點：沒有合作的金融擔保機構；平臺對借款項目進行自擔保；利用高息吸引投機類的投資者，如年化利率高于30%以上。
如何應對：在選擇P2P時，平臺很重要！不僅要了解平臺的背景，如風險控制能力、自由資金實力，平臺的運作模式也很重要，如借款人來源，選擇有抵押的人作為借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信單、房產證、收入證明等作為評估參考依據，其風險仍存不可能完全避免。
小貼士：
P2P是指個人與個人之間的借貸，以P2P平臺為中介機構，把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。選擇有正規資質，規模較大，信譽好的公司進行投資，這樣可以使資金得到保障。選擇不動產抵押類的P2P理財產品風險相對來說要小一些。
騙局五：電信詐騙
騙局形式：如今電信詐騙的花樣也是越來越多，說可以領取一筆新生兒補貼費的、冒充司法機關工作人員的、撿到現金說要一起分紅的、虛假中獎信息的……這是老生常談的話題了，但形式無非是通過電話，企圖讓你轉賬匯款。
如何應對：今后接到這樣的電話，無論理由是什么，只要讓你匯款，一定要謹慎，不要相信。
騙局六：信托陷兌付風波
我們給大家看一個案例，看看騙局形式：今年年初，新華信托旗下一款“上海錄潤置業資金信托計劃”即將到期，但產品的擔保人胡潤女富豪鄒蘊玉卻麻煩不斷，之前傳聞被追賭債，后牽扯進高利貸，最近則被傳已經“跑路”。
擔保人跑路，對投資者有哪些影響?
在信托行業有一個不成文規定，“剛性兌付”，即信托產品到期后，信托公司必須分配給投資者本金以及收益，當信托計劃出現不能如期兌付或兌付困難時，信托公司需要兜底處理。所以到目前為止，雖然出問題信托產品不少，但本金都得到了兌付。
但法律和制度并沒有對剛性兌付進行約定，剛性兌付甚至是一個“偽命題”，說白了，其實風險還是要投資者自行承擔的，因此在選擇信托產品的時候，投資者要注意以下幾點：
1、到正規的信托公司或其他金融機構，比如銀行購買。大型信托公司的項目來源更廣泛，風控也更加嚴格，充足的資本金以及專業的研判能力使得應對兌付風險的能力大大增強。我國目前經批準設立、合法從事信托業務的一共有68家信托公司;
2、避免去第三方理財機構和互聯網相關平臺，比如信托100，以湊份子的形式購買信托，這一行為涉嫌違規銷售信托產品，銀監會也已經表態將嚴肅處理這一違法行為。“有100萬才能投資信托產品，這是最基本的理念”大家要牢記;
3、了解產品本身，不要迷信高收益率。我們可以拿銀行貸款利率來衡量，收益率越高的產品風險就越大。
4、要了解信托產品的擔保措施是否完備。萬一項目出現問題，原先預設的擔保措施是否能及時有效地補償信托本息。一般來說，投資質押率在45%左右是比較健康的。
5、投資信托要量力而行，適合自己的才最好。不要把全部的投資資金全都運用在一款產品上，期限上要長短結合，收益上不宜過多地追求高收益率，畢竟高收益意味著高風險。
小貼士：
雖然許多投資者還達不到投資信托的要求，但信托卻是很多大規模資金非常青睞的投資方式。信托的規模也在不斷壯大，截止今年一季度，信托資產高達8.7萬億。不同的信托產品根據風險和融資需要有不同的收益情況，最新統計顯示，信托產品的平均收益為8.22%，地產信托收益率最高，為9.17%，基礎設施第二，為8.8%，工商企業類第三，為8.6%。
騙局七：非法集資騙局
其實很多投資騙局都是變相的非法集資，除上述騙局形式，還有很多：
1、假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照，虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款；
2、打著境外投資、高新科技開發旗號，假冒或虛構國際知名公司設立網站，并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息，許諾高額預期回報，誘騙人們向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網站，攜款逃匿。
3、以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；或通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。
騙局八：現貨白銀投資騙局
騙局形式：這類騙局常以高額回報誘惑客戶開戶，“騙子們”往往會向消費者介紹現貨白銀交易靈活，有專業老師帶著操作，盈利周期短。如果投資者盈利太慢，又讓投資者加大資金量，結果就是無休止的虧損。實際上這就是一場對賭游戲，交易軟件被后臺人為操縱，交易所、會員、代理商層層設置陷阱，勢單力薄的散戶們要想賺到錢，幾乎是不可能的。
騙局本質：實際上就是一場對賭游戲，交易軟件被后臺人為操縱，交易所、會員、代理商層層設置陷阱，行情處于高位時不能平倉、本該下跌的白銀價格，在交易軟件上卻直線飆升……勢單力薄的散戶們要想賺到錢，幾乎是不可能的，虧損的錢都被代理商賺走了
如何應對：參與白銀投資一定要選擇正規的平臺操作和交易軟件，我國目前只有兩家正規的交易平臺——上海黃金交易所、上海期貨交易所，而且正規的平臺均有模擬盤，方便投資者進行模擬實際操作。
人人都有發財致富的夢想，但是不要輕信一夜暴富的傳說，腳踏實地、勤勞工作才是致富的王道。
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發表于 2015-11-8 09:48:14
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